Pożyczka pod terminal to finansowanie dla firm oparte o historię obrotów z terminala. Spłata odbywa się automatycznie jako ustalony procent od transakcji kartą — gdy obrót spada, spłata również jest niższa. Mamy oferty również dla firm ze słabszą historią w BIK (zależy od instytucji). W wybranych ofertach: uruchomienie bez zaświadczeń ZUS/US.
Kalkulator pożyczki pod terminal pozwala szybko oszacować orientacyjną kwotę finansowania na podstawie miesięcznego obrotu z transakcji kartą. Narzędzie jest przeznaczone dla firm korzystających z terminala płatniczego — wynik ma charakter poglądowy i służy do wstępnej oceny możliwości finansowania. Jako pośrednik porównujemy oferty wielu instytucji, dlatego ostateczna kwota i warunki mogą się różnić w zależności od historii obrotów, branży oraz wybranej oferty.
5 000 – 1 500 000 zł (zależnie od obrotów i oferty)
Kwota jest wyliczana na podstawie historii wpływów z terminala i profilu działalności.
W praktyce możesz dostać kilka propozycji od różnych instytucji.
Głównym kryterium jest obrót z terminala / bramki płatniczej oraz stabilność wpływów. BIK nie zawsze jest jedynym kryterium — zależy od wybranej oferty. Wstępna analiza jest szybka i oparta o podstawowe dane.
Spłata odbywa się jako ustalony procent od transakcji kartą. Gdy obrót spada, spłata również jest niższa, bo jest proporcjonalna do sprzedaży. To rozwiązanie bez sztywnej raty miesięcznej.
W wybranych ofertach uruchomienie finansowania jest możliwe bez zaświadczeń ZUS/US. Wymagane dokumenty zależą od instytucji i sytuacji firmy — poinformujemy Cię przed wnioskiem.
Dla firm: zatowarowanie, płynność, inwestycje, bieżące koszty, marketing. W wielu ofertach nie musisz deklarować szczegółowego celu wydatku. Finansowanie dopasowujemy do Twoich potrzeb.
W większości ofert wymagany jest min. 3-miesięczny staż działalności. Im dłuższa historia obrotów z terminala, tym zwykle lepsze warunki.
Pożyczka pod terminal najlepiej sprawdza się w firmach, które mają regularne wpływy z transakcji kartą i chcą szybko zwiększyć płynność bez blokowania sprzedaży. Poniżej najczęstsze sytuacje, w których to rozwiązanie realnie pomaga — oraz sygnały, kiedy lepiej rozważyć inną formę finansowania.
Jeśli przychody rosną i spadają w zależności od sezonu, elastyczne obciążenie (zależne od obrotu) bywa bezpieczniejsze niż stała rata, bo nie „dusi” firmy w słabszych tygodniach.
Jeżeli firma ma krótką historię kredytową lub bankowy proces trwa zbyt długo, finansowanie oparte o obrót z terminala może być praktyczną alternatywą — pod warunkiem stabilnych wpływów kartowych.
To rozwiązanie jest często wykorzystywane do zatowarowania, zapłaty za dostawy, uregulowania kosztów bieżących lub podkręcenia marketingu — czyli tam, gdzie liczy się czas i płynność.
Jeżeli firma ma bardzo niski obrót kartowy, duże wahania bez historii, albo potrzebuje długiego okresu finansowania „na lata”, wtedy lepszy może być kredyt obrotowy lub linia odnawialna. Dobierzemy rozwiązanie po analizie Twoich wpływów.
Pożyczka pod terminal i kredyt obrotowy rozwiązują podobny problem (płynność), ale różnią się sposobem oceny i spłaty. Poniżej szybkie porównanie, które ułatwia wybór.
| Kryterium | Pożyczka pod terminal (finansowanie pod obrót) | Kredyt obrotowy (bankowy) |
|---|---|---|
| Dla kogo | Firmy z regularnym obrotem z terminala / płatności kartą / bramką płatniczą | Firmy z historią bankową i stabilnymi wynikami finansowymi |
| Główna podstawa oceny | Historia obrotów terminal + bramki płatnicze, stabilność wpływów, branża | Ocena bankowa: zdolność kredytowa, dokumenty finansowe, BIK/KRD |
| Sposób spłaty | Procent od transakcji kartą (spłata proporcjonalna do sprzedaży) | Stała rata / harmonogram spłat niezależny od dziennego obrotu |
| Elastyczność przy spadku sprzedaży | Wysoka — niższy obrót = niższa kwota spłaty | Niższa — rata zwykle stała, niezależna od sprzedaży |
| Czas uzyskania środków | Zwykle szybciej (zależnie od oferty i kompletności danych) | Często dłużej (procedury bankowe, analizy, dokumenty) |
| Formalności | Często mniej formalności; dokumenty zależne od instytucji | Zazwyczaj więcej formalności i szerszy zestaw dokumentów |
| Koszty | Najczęściej opłata/prowizja w ramach oferty (różna w zależności od instytucji) | Oprocentowanie + prowizje bankowe + ewentualne zabezpieczenia |
| Najczęstsze zastosowanie | Płynność, zatowarowanie, bieżące koszty, szybkie działania sprzedażowe | Finansowanie kapitału obrotowego, długofalowa płynność, linie odnawialne |
| Kiedy lepiej wybrać | Gdy liczy się czas i masz obrót kartowy (sezonowość/zmienne miesiące) | Gdy chcesz stabilne warunki na dłużej i masz mocną historię bankową |
Wypełniasz krótki formularz, a my jako pośrednik porównujemy dostępne propozycje wielu instytucji i wracamy z 1–3 ofertami dopasowanymi do Twoich obrotów.
Wstępną wycenę otrzymasz zwykle w ciągu 24–48 godzin.
Poprosimy o podstawowe informacje o firmie oraz orientacyjny obrót z terminala lub bramki płatniczej. Na tej podstawie dobierzemy możliwe warianty finansowania i przedstawimy warunki.
Jeśli będziemy potrzebować dodatkowych danych, poinformujemy Cię o tym przed złożeniem wniosku.
Spłata odbywa się automatycznie jako ustalony procent od transakcji kartą. Dzięki temu obciążenie jest proporcjonalne do sprzedaży — gdy obrót jest niższy, kwota spłaty również maleje.
Przykład: jeśli ustalony procent spłaty wynosi 20%, a w danym dniu Twoja sprzedaż kartą wyniesie 1 000 zł, wtedy 200 zł zostanie przeznaczone na spłatę, a 800 zł trafi na Twoje konto.
W finansach nie ma miejsca na przypadki. Od ponad dwóch dekad skutecznie łączymy polskich przedsiębiorców z kapitałem. Nie jesteśmy przywiązani do jednego logo – współpracujemy z każdym bankiem i instytucją finansową w Polsce.
Nasza zasada jest prosta: w pierwszej kolejności zawsze walczymy o najtańszy kredyt bankowy aktualnie dostępny na rynku. To nasz priorytet, byś nie przepłacał.
Co jednak, jeśli bank powie „nie”? Wtedy my mamy plan B. Dzięki dostępowi do sprawdzonych inwestorów prywatnych i pełnego wachlarza produktów, znajdujemy finansowanie nawet w najtrudniejszych sytuacjach. Nie szukamy jakiegokolwiek kredytu. Szukamy tego, który pozwoli Twojemu biznesowi urosnąć.
Nasz zespół zawsze dokładnie analizuje Twoją sytuację finansową i potrzeby, aby dostosować kredyt do Twojej sytuacji życiowej.
Współpracujemy z wieloma renomowanymi instytucjami finansowymi, co pozwala nam zaproponować Ci różnorodne oferty kredytowe o konkurencyjnych warunkach.
Jesteśmy transparentni w naszych działaniach i informujemy Cię o wszystkich warunkach i opłatach związanych z kredytem, abyś mógł podejmować świadome decyzje.
Działamy sprawnie i skutecznie, abyś mógł otrzymać potrzebną gotówkę w jak najkrótszym czasie. Nasz zespół służy Ci pomocą na każdym etapie procesu.
To nowoczesna i elastyczna forma finansowania (tzw. Merchant Cash Advance), stworzona dla firm przyjmujących płatności kartą. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, wysokość spłaty jest bezpośrednio powiązana z Twoimi obrotami. To finansowanie, które dopasowuje się do tempa Twojej sprzedaży.
Nie. Tradycyjny kredyt obrotowy ma sztywne raty miesięczne, które musisz płacić niezależnie od tego, czy masz sezon, czy przestój. Pożyczka pod terminal jest znacznie bardziej elastyczna – proces przyznawania jest szybszy, nie wymaga twardych zabezpieczeń i opiera się na Twoich realnych wpływach z terminala, a nie tylko na analizie dokumentów księgowych.
W ofercie posiadamy dwa modele spłaty, abyś mógł wybrać ten, który lepiej pasuje do Twojego stylu zarządzania:
W modelu procentowym – absolutnie nie. Jeśli Twój lokal jest zamknięty lub danego dnia nie było transakcji kartą, spłata wynosi 0 zł. W modelu stałej raty dziennej mechanizm jest ustalany indywidualnie, aby zachować bezpieczeństwo Twojej płynności finansowej.
Wymagania różnią się między instytucjami. Najczęściej liczy się regularność i stabilność wpływów oraz historia obrotów z ostatnich miesięcy. Większość operatorów oczekuje średnich miesięcznych obrotów na poziomie od 5 000 zł do 10 000 zł. Pamiętaj, że wysokość finansowania może wynieść nawet 200% Twojego średniego miesięcznego utargu.
Wystarczy zazwyczaj 3-6 miesięcy udokumentowanej historii sprzedaży na dowolnym terminalu płatniczym. Jako pośrednik pomagamy w przeniesieniu Twoich obrotów do operatora, który zaoferuje Ci w danym momencie najlepsze warunki pożyczki – nie musisz być „uwiązany” do obecnego dostawcy.
Proces jest maksymalnie uproszczony. Zazwyczaj potrzebujemy tylko Twojego NIP-u oraz raportów miesięcznych z terminala z ostatnich 6 miesięcy. Jeżeli staż działalności jest krótszy to za okres który posiadasz jednak minimum to 3 miesiące.
Tak. Głównym kryterium jest Twoja historia sprzedaży i realny potencjał biznesu. Operatorzy rzadko wymagają zaświadczeń o niezaleganiu, co znacznie skraca proces i zmniejsza biurokrację. Ten warunek jest zazwyczaj zależny od kwoty przyznanego limitu.
Nie musi. Pożyczka pod terminal jest zabezpieczona Twoimi przyszłymi przychodami, dlatego Twoja aktualna kondycja biznesowa i regularne wpływy na terminal są dla ważniejsze niż stare wpisy w bazach kredytowych.
To jedna z najszybszych form finansowania na rynku. Wstępną decyzję możesz otrzymać już w kilka minut, a środki mogą trafić na Twoje konto firmowe nawet tego samego dnia.
Na dowolny cel firmowy: zatowarowanie przed sezonem, remont lokalu, zakup sprzętu, marketing czy uregulowanie zobowiązań. Nie wymagamy przedstawiania faktur dokumentujących wydatki. Więc tak naprawdę masz pełną dowolność.
Nie zawsze jest to konieczne, ale jako pośrednik zawsze sprawdzamy, czy inny operator nie zaoferuje Ci lepszych warunków pożyczki oraz niższych prowizji za obsługę kart. Jeśli zmiana będzie dla Ciebie opłacalna, przeprowadzimy Cię przez ten proces krok po kroku.
Tak, masz pełne prawo do wcześniejszej spłaty. Warto jednak wiedzieć, że wybierając model stałej raty dziennej, masz większą kontrolę nad tym, by nie spłacić pożyczki zbyt szybko w szczycie sezonu, co pozwala Ci zachować więcej gotówki na bieżące zakupy i inwestycje.
Większość produktów tego typu to finansowanie pozabankowe, które nie obniża Twojej zdolności kredytowej w banku (często nie jest widoczne w BIK firmowym jako tradycyjny kredyt). Może to być świetne uzupełnienie Twojego portfela finansowego.
Zamiast skomplikowanych odsetek, stosujemy zazwyczaj jedną, stałą prowizję ustalany na początku. Dzięki temu od pierwszego dnia dokładnie wiesz, jaką kwotę będziesz miał do zwrotu. Jako pośrednik negocjujemy te stawki w Twoim imieniu, aby koszt pieniądza był jak najniższy.
Sprawdź finansowanie pod obrót z terminala. Dobierzemy ofertę, w której spłata jest proporcjonalna do sprzedaży i wrócimy z konkretnymi warunkami.
